Obok wyzwań związanych ze zmiennością przepisów, ‘udźwignięciem’ zatrudnienia czy opłaceniem podatków, przedsiębiorcy – w tym właściciele firm z sektora MŚP – jako znaczące bariery w prowadzeniu działalności gospodarczej przez lata wskazywali na rozbudowane procedury administracyjne czy konieczność osobistego składania dokumentów w urzędach. Dla wielu innowacyjnych biznesów do dziś dużym wyzwaniem pozostaje także pozyskanie finansowania na rozwój.

W ostatnich latach, wraz z dynamicznym rozwojem przede wszystkim nowych technologii, część tych wyzwań została znacząco ograniczona. Cyfryzacja administracji publicznej, uproszczenie wielu procedur czy rozwój sektora fintech sprawiły, że dostęp do usług, w tym finansowych, stał się łatwiejszy i szybszy. Innowacyjne rozwiązania realnie zmieniają oblicze bankowości, otwierając nowe możliwości dla sektora MŚP. 

Zacznijmy jednak w kilku słowach od tego, czym jest fintech i co go różni od banku.

Fintech (skrót od Financial Technology) łączy finanse i technologie, oferując rozwiązania z zakresu usług finansowych i bankowości w oparciu o innowacje. Od tradycyjnych banków, fintechy odróżnia przede wszystkim większa elastyczność i dostosowanie do zmieniających się potrzeb rynku i klientów, sprawniejsze wdrażanie nowych technologii, większa dostępność dla konsumentów czy koncentracja na wybranych usługach.

Fintechy oferują elastyczność i szybkość

W tradycyjnej instytucji bankowej procedura pozyskania kredytu na finansowanie działalności postrzegana jest przez wielu właścicieli firm jako długotrwały proces wymagający dostarczenia licznych dokumentów w formie papierowej i elektronicznej, oraz przejścia przez wieloetapową weryfikację obejmującą kilka działów banku. Właśnie w tym miejscu alternatywę stanowią fintechy, łączące tradycyjną bankowość z nowoczesnymi technologiami. Dzięki zaawansowanym narzędziom analitycznym i większej elastyczności, bardzo często decyzje, np. kredytowe, mogą być podejmowane przez nie szybciej, co wpisuje się w potrzeby dzisiejszych przedsiębiorców.

W przypadku fintechu .firm i kredytu .firm powered by Aion Bank przedsiębiorca na decyzję kredytową może liczyć nawet w ciągu 24h. Jednak to, co zyskuje, to przede wszystkim pozbawioną długich formalności procedurę pozyskania finansowania, bez konieczności wychodzenia z domu. Wymagany zakres dokumentów zależy od formy prowadzonej księgowości. Dla podmiotów prowadzących Księgę Przychodów i Rozchodów (KPiR) potrzebne jest zeznanie podatkowe PIT za ostatni rok oraz KPiR za okres bieżący. W przypadku Ryczałtu niezbędne jest zeznanie podatkowe PIT za ostatni rok oraz kopia rejestru ewidencji przychodów za okres bieżący. Natomiast firmy prowadzące Pełną Księgowość Rachunek zysków i strat, ubiegając się o kredyt, powinny dostarczyć ostatni zakończony okres obrachunkowy roku bieżącego oraz Rachunek zysków i strat i Bilans za ostatni zamknięty rok obrachunkowy. Niezależnie od rodzaju księgowości wymagany jest również wyciąg z konta bankowego firmy za okres ostatnich 6 miesięcy. 

.firm powered by Aion Bank oferuje finansowanie działalności gospodarczych prowadzonych zarówno przez osoby fizyczne, jak i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością z jednoosobową reprezentacją – pod warunkiem, że udziałowcami są osoby fizyczne. 

Jaką kwotę finansowania można uzyskać?

Część przedsiębiorców może zastanawiać się, jak wygląda wysokość takiego finansowania udzielanego przez fintech. Banki dysponują dużymi środkami, a jak jest w przypadku fintechów? Oferta jest w pełni konkurencyjna. 

.firm powered by Aion Bank oferuje finansowanie nawet do 600 000 zł na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością (np. szkolenia, wyposażenie gabinetu, rozszerzenie oferty, zatrudnienie nowych pracowników), z okresem spłaty sięgającym do 10 lat. Zdolność kredytową swojej firmy można sprawdzić, wypełniając formularz na stronie internetowej .firm, a cały proces weryfikacji rozpocząć, wysyłając zapytanie online.

Nowoczesne, wielowalutowe konta firmowe 

Jedną z największych zalet globalizacji jest możliwość prowadzenia działalności na całym świecie, również przez firmy z sektora MŚP. Rosnąca liczba polskich przedsiębiorstw realizuje współpracę międzynarodową opartą na eksporcie czy imporcie, dokonując rozliczeń w różnych walutach. W odpowiedzi na ich potrzeby, nie tylko banki, ale właśnie fintechy oferują rozwiązania finansowe, takie jak portfele wielowalutowe z kartami płatniczymi czy automatyzacja faktur i płatności międzynarodowych.

Istotnym wyróżnikiem konta .firm powered by Aion Bank jest międzybankowy, bezspreadowy kurs wymiany walut dla 14 walut, co oznacza w praktyce zastosowanie zbliżonego kursu kupna i sprzedaży waluty (różnica między kursem kupna i sprzedaży prezentowanym PLN zazwyczaj sprowadza się do 4. miejsca po przecinku).

Wśród innych zalet oferty .firm powered by Aion Bank jest m.in.: 

• wielowalutowa karta płatnicza z wymianą walut po kursie międzybankowym bez opłat;
• rachunki walutowe bez opłat w EUR, USD, CHF i GBP – umożliwiające wygodne prowadzenie rozliczeń w kluczowych walutach międzynarodowych;
• wymiana walut bez opłat i bez limitu – zapewniająca swobodę transakcji walutowych bez dodatkowych kosztów;
• bezpłatne przelewy międzynarodowe SWIFT oraz przelewy natychmiastowe w EUR w Planie Premium, zaś w Planie Basic – 0.50 PLN za przelew w EUR w UE oraz 1 PLN – za pozostałe przelewy walutowe. 

Przedsiębiorcy mogą otworzyć konto firmowe dostarczane przez .firm powered by Aion Bank w zaledwie kilka minut. Dzięki wspomnianym rozwiązaniom, prowadzenie globalnych operacji jest dla nich szybsze, wygodniejsze i bardziej opłacalne. 

Finanse pod kontrolą w każdej chwili

Papierowa Księga Przychodów i Rozchodów czy firmowe finanse w arkuszach Excela odeszły do przeszłości. Dziś przedsiębiorcy coraz chętniej korzystają z nowoczesnych aplikacji, które ułatwiają im codzienne prowadzenie biznesu. Na rynku dostępne są narzędzia, które pozwalają w czasie rzeczywistym, z dowolnego miejsca na świecie śledzić przepływy pieniędzy, przychody czy koszty. 

Fintechy, takie jak .firm, zapewniają obsługę bezpośrednią i na odległość, dostępność funkcjonalności zarówno z poziomu komputera, jak i smartfona. Bankowość elektroniczna dostępna jest w wersji desktopowej lub w aplikacji mobilnej firm do pobrania w Google Play lub AppStore. Posiadając aplikację, przedsiębiorcy mają dostęp do dodatkowych narzędzi, takich jak aktualne kursy walut czy kalkulator wymiany walut. Innym atutem .firm jest specjalna platforma centrum.firm, która umożliwia zarejestrowanym przedsiębiorcom dostęp do dodatkowych informacji, dedykowanego opiekuna relacji, a także porad biznesowych i spersonalizowanej oferty.

Czyli wszystko w wersji cyfrowej?

Niekoniecznie. Fintechy, dzięki swojej większej elastyczności, oferują wiele innowacyjnych rozwiązań, ale uwzględniając przy tym różne aspekty rozwoju oferty. I tak odpowiadając na potrzeby klientów ceniących bardziej tradycyjną obsługę, .firm udostępnia przedsiębiorcom także indywidualnych doradców oraz pierwszy fizyczny punkt pod szyldem .firm działający w Zielonej Górze. W planach fintechu jest uruchomienie kolejnych oddziałów stacjonarnych, jak i oddziałów wirtualnych. Zatem całość procesów może odbyć się w świecie cyfrowym, ale przedsiębiorca ma cały czas kontakt z indywidualnym doradcą, a nie botem, a jeśli woli – może wybrać wizytę w oddziale stacjonarnym.

Bezpieczeństwo na pierwszym miejscu

Na koniec warto podkreślić, że to, co łączy fintechy i banki, to pełne zabezpieczenie środków. Tak jest w przypadku .firm. Dzięki strategicznej współpracy z Aion Bankiem, depozyty złożone w .firm powered by Aion Bank gwarantowane są przez belgijski fundusz gwarancyjny Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds – Fundusz Gwarancyjny (BE). Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Gwarancją objęte są depozyty wraz z odsetkami do pełnej wysokości, maksymalnie do 100000 Euro w stosunku do pojedynczego deponenta. 

Nowoczesne rozwiązania, szyte na miarę współczesnych czasów i indywidualnych potrzeb przedsiębiorców, oznaczają dla nich oszczędność czasu i finansów. Zapewniają im większą dostępność usług, uproszczone procedury, przejrzystość i pełną  kontrolę nad finansami, a w konsekwencji ułatwiając im prowadzenie biznesów i rozwój.